Costos y primas

La mayoría de las personas no paga nada por la Parte A y paga $202.90 al mes por la Parte B en 2026. Además, es posible que tenga un plan de medicamentos de la Parte D (prima base $38.99), más deducibles y coseguro. Las personas con ingresos más altos pagan recargos de IRMAA, y muchas personas agregan un plan Medigap o Medicare Advantage, por lo que el costo total varía mucho según la cobertura que elija.

La prima estándar de la Parte B de Medicare para 2026 es de $202.90 al mes. La mayoría de las personas paga esta cantidad, y por lo general se deduce automáticamente de su cheque del Seguro Social. Si su ingreso supera los $109,000 (individual) o $218,000 (conjunto), paga una prima más alta debido al recargo de IRMAA.

El deducible de la Parte B es de $283 en 2026. Usted paga esta cantidad de su bolsillo por los servicios ambulatorios cubiertos antes de que Medicare comience a pagar su parte. Después de cumplir con el deducible, por lo general paga un 20% de coseguro por la mayoría de las visitas al médico y la atención ambulatoria, y Medicare Original no tiene un límite máximo anual de gastos de su bolsillo.

El deducible hospitalario de la Parte A es de $1,736 por período de beneficios en 2026. Usted lo paga cuando lo admiten como paciente hospitalizado, y cubre sus primeros 60 días en el hospital. Un período de beneficios se reinicia si pasa 60 días sin atención hospitalaria, así que podría deberlo más de una vez en un año.

Para la mayoría de las personas, la Parte A tiene una prima mensual de $0, porque ellas o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare durante al menos 10 años (40 trimestres) mientras trabajaban. Sin embargo, la Parte A no es totalmente gratis: si está hospitalizado, aún debe el deducible de $1,736 y luego el coseguro diario. Las personas sin suficiente historial laboral pueden tener que pagar una prima de la Parte A.

La prima base nacional de la Parte D es de $38.99 al mes en 2026, pero los precios reales varían según el plan y la región. Su prima real depende de qué plan de medicamentos elija, y las personas con ingresos más altos pagan una cantidad adicional de IRMAA. La insulina tiene un tope de $35 al mes y las vacunas recomendadas para adultos son $0 en todos los planes de la Parte D.

IRMAA significa Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (Income-Related Monthly Adjustment Amount). Es un cargo adicional que se suma a sus primas de la Parte B y la Parte D si su ingreso supera ciertos límites. En 2026 comienza por encima de $109,000 para quienes declaran de forma individual y $218,000 para quienes declaran de forma conjunta. Cuanto más alto sea su ingreso, mayor será el recargo que paga además de las primas estándar.

IRMAA se basa en su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de su declaración de impuestos de dos años antes, por lo que los recargos de 2026 usan su ingreso de 2024. El Seguro Social compara ese ingreso con un conjunto de tramos y agrega un recargo fijo tanto a la Parte B como a la Parte D una vez que supera el primer umbral de $109,000 individual o $218,000 conjunto.

Sí. Si ha tenido un evento importante que le cambió la vida, como jubilación, matrimonio, divorcio o la muerte de un cónyuge, que redujo su ingreso, puede pedirle al Seguro Social que reconsidere su IRMAA. Presenta el Formulario SSA-44 con comprobante del cambio. Si se aprueba, el Seguro Social usa su ingreso más reciente en lugar de la declaración de hace dos años.

Medicare Original (Parte A y Parte B) no tiene un límite máximo anual de gastos de su bolsillo, así que su coseguro del 20% puede acumularse sin tope. Por eso muchas personas agregan una póliza Medigap o eligen un plan Medicare Advantage, que sí incluye un tope anual de gastos de su bolsillo. La cobertura de medicamentos de la Parte D también tiene su propio tope separado de $2,000.

A partir de 2025, la Parte D incluye un límite máximo firme de lo que usted paga de su bolsillo por los medicamentos recetados cubiertos, fijado en $2,000 al año en 2026. Una vez que su gasto de bolsillo en medicamentos alcanza ese límite, no paga nada más por los medicamentos cubiertos durante el resto del año. Este cambio reemplazó la antigua brecha de cobertura, a menudo llamada el "donut hole" (agujero de rosquilla), que ya no existe.

La Ayuda Adicional (Extra Help) es un programa federal que reduce sus costos de medicamentos de la Parte D si tiene ingresos y recursos limitados. Con la Ayuda Adicional (Extra Help) completa en 2026, usted no paga más de $12.65 por cada medicamento cubierto, además de una prima y un deducible reducidos o eliminados. Los límites de recursos son $16,590 para una persona y $33,100 para una pareja casada. Usted solicita a través del Seguro Social.

Los Programas de Ahorro de Medicare son programas administrados por el estado que ayudan a pagar sus primas de Medicare y, a veces, los deducibles y el coaseguro. Los tres principales son QMB, SLMB y QI, cada uno con su propio límite de ingresos mensual y un límite de recursos compartido de $9,950 para una persona sola o $14,910 para casados en 2026. El QMB incluso lo protege de la facturación de saldo en servicios cubiertos.

Medicare Original generalmente no cubre la atención dental, de la vista o de la audición de rutina, el cuidado personal de largo plazo, ni la mayoría de la atención fuera de los Estados Unidos. Tampoco cubre los medicamentos recetados únicamente para bajar de peso, aunque algunos de esos medicamentos sí están cubiertos para usos aprobados como la diabetes o el riesgo cardiovascular. Los planes independientes o los planes Medicare Advantage pueden añadir algunos de estos beneficios.

Puede reducir costos solicitando la Ayuda Adicional (Extra Help) o un Programa de Ahorro de Medicare si sus ingresos califican, comparando los planes de la Parte D cada año para que sus medicamentos estén bien cubiertos, y apelando el IRMAA después de un evento que cambie su vida. Elegir el plan Medigap o Medicare Advantage adecuado también limita su exposición. Un agente con licencia puede revisar su situación sin costo alguno.