Al Cumplir los 65 Años

Alrededor de su cumpleaños número 65, usted debe decidir qué partes de Medicare tomar y cuándo. La mayoría de las personas se inscriben en la Parte A sin prima, luego evalúan la Parte B, un plan de medicamentos de la Parte D, y si agregar un plan Medicare Advantage o Medigap. Si tiene cobertura activa de un empleador, es posible que pueda retrasar la Parte B sin penalización. Una lista de verificación simple mantiene los pasos en orden.

No está obligado a tomar todo a los 65 años, pero la mayoría de las personas se inscriben en la Parte A sin prima ya que no cuesta nada. La Parte B es opcional y puede retrasarse sin penalización solo si tiene cobertura activa de un empleador actual con 20 o más empleados. Sin esa protección, retrasar la Parte B activa una penalización tardía de por vida del 10% por cada 12 meses completos que pase sin ella.

Sí. Si usted o su cónyuge todavía trabajan activamente para un empleador con 20 o más empleados, puede mantener ese plan grupal y retrasar la Parte B sin una penalización tardía. Cuando el trabajo o la cobertura termine, usted obtiene un Período de Inscripción Especial de 8 meses para agregar la Parte B. COBRA y la cobertura de jubilado no cuentan como cobertura activa, así que no confíe en ellas para retrasar.

Su Período de Inscripción Inicial es una ventana de 7 meses centrada en su cumpleaños número 65. Comienza 3 meses antes del mes en que cumple 65 años, incluye el mes de su cumpleaños y termina 3 meses después. Inscribirse en los primeros 3 meses significa que la cobertura puede comenzar el mes en que cumple 65 años. Perder esta ventana puede provocar penalizaciones e interrupciones en la cobertura.

La mayoría de las personas toman la Parte A sin prima a los 65 años incluso mientras trabajan, ya que agrega cobertura hospitalaria sin costo. La gran excepción es si usted contribuye a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA): inscribirse en cualquier parte de Medicare, incluida la Parte A, termina su capacidad de hacer contribuciones a la HSA. Si desea seguir aportando a una HSA, puede optar por retrasar la Parte A mientras tenga cobertura del empleador.

No. Una vez que se inscribe en cualquier parte de Medicare, incluida la Parte A sin prima, ya no puede hacer nuevas contribuciones a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Todavía puede usar el dinero que ya está en la cuenta para gastos calificados, pero los nuevos depósitos deben detenerse. Si planea seguir contribuyendo, es posible que necesite retrasar la inscripción en Medicare mientras tenga cobertura calificada del empleador.

Comience a planificar entre 3 y 6 meses antes de cumplir 65 años, ya que su Período de Inscripción Inicial se abre 3 meses antes del mes de su cumpleaños. Planificar con anticipación le da tiempo para comparar las opciones de la Parte D, Medicare Advantage y Medigap, y para confirmar si su cobertura del empleador le permite retrasar la Parte B. Una cuenta regresiva puede ayudarle a llevar el control de cada fecha límite para que nada se le escape.

Depende del Seguro Social. Si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Jubilación Ferroviaria, generalmente se le inscribe automáticamente en la Parte A y la Parte B a partir del mes en que cumple 65 años. Si aún no está recibiendo esos beneficios, la inscripción no es automática y debe inscribirse activamente durante su Período de Inscripción Inicial.

El primer paso es confirmar su elegibilidad y las fechas exactas de su Período de Inscripción Inicial, que dura 7 meses alrededor de su cumpleaños número 65. A partir de ahí, usted decide sobre la Parte A sin prima, si toma la Parte B ahora o la retrasa debido a cobertura activa del empleador, y qué plan de medicamentos le conviene. Verificar primero su elegibilidad y su línea de tiempo mantiene simple el resto del proceso.

Si aún no está recibiendo beneficios del Seguro Social a los 65 años, Medicare no comienza automáticamente. Debe inscribirse activamente en la Parte A y la Parte B durante su Período de Inscripción Inicial de 7 meses, generalmente a través del Seguro Social. Actuar durante esta ventana evita penalizaciones tardías de por vida e interrupciones en la cobertura, por lo que ayuda marcar sus fechas con anticipación con una cuenta regresiva.