Medigap

Medigap, también llamado Seguro Suplementario de Medicare, es una póliza privada que se combina con Medicare Original (Partes A y B) para ayudar a pagar la parte que le corresponde de los costos cubiertos, como deducibles, copagos y el coseguro del 20%. Los planes están estandarizados y se venden por letra (como el Plan G o el Plan N), así que el mismo plan con la misma letra ofrece los mismos beneficios básicos sin importar la aseguradora. Medigap no reemplaza a Medicare; llena los vacíos.

Medigap funciona junto con Medicare Original y paga la parte que le corresponde de los costos, permitiéndole ver a cualquier proveedor que acepte Medicare, sin redes ni referencias. Medicare Advantage reemplaza a Medicare Original con un plan privado todo en uno que por lo general usa redes y puede incluir beneficios de medicamentos y beneficios adicionales. No puede tener ambos al mismo tiempo, así que la mayoría de las personas eligen un enfoque basándose en la flexibilidad frente a primas iniciales más bajas.

El Plan G es uno de los planes Medigap más populares porque cubre casi todos sus gastos de su bolsillo bajo Medicare Original. Después de que usted paga el deducible anual de la Parte B de $283, el Plan G cubre el coseguro de la Parte A y la Parte B, los costos hospitalarios y los cargos excedentes, dejándole gastos muy predecibles. No cubre el deducible de la Parte B en sí, que es el único vacío importante.

El Plan N ofrece una cobertura sólida con una prima más baja que el Plan G a cambio de algunos gastos de su bolsillo. Después del deducible de la Parte B de $283, es posible que pague copagos pequeños de hasta $20 por consultas médicas y hasta $50 por visitas a la sala de emergencias, y el Plan N no cubre los cargos excedentes de la Parte B. Puede ser una buena opción si desea costos mensuales más bajos y no le importa pagar copagos modestos.

No. Las pólizas Medigap que se venden hoy en día no incluyen cobertura de medicamentos recetados. Para obtener cobertura de medicamentos mientras tiene Medigap, agrega un plan independiente de la Parte D de Medicare, que cubre la mayoría de los medicamentos ambulatorios y pone un límite a sus gastos anuales de su bolsillo por medicamentos de $2,000 en 2026. Combinar Medigap con un plan de la Parte D le brinda una amplia protección médica y de medicamentos.

El mejor momento es durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap, los seis meses que comienzan cuando cumple 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Durante este plazo tiene derechos de emisión garantizada, lo que significa que no le pueden negar la póliza ni cobrarle más por razones de salud. Comprar fuera de este período a menudo implica una evaluación médica, así que inscribirse a tiempo protege tanto su acceso como su precio.

Sí, fuera de los períodos protegidos. Durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses, o cuando tiene ciertos derechos de emisión garantizada, las aseguradoras deben venderle una póliza sin importar su estado de salud. Si solicita después, las compañías pueden usar una evaluación médica para negarle la cobertura o cobrarle más según su historial de salud. Por eso es tan importante inscribirse durante su plazo de inscripción abierta.

No. Como Medigap funciona con Medicare Original, puede consultar a cualquier médico, especialista u hospital del país que acepte Medicare, sin redes ni referencias. Esta libertad a nivel nacional es una de las principales razones por las que las personas eligen un plan suplementario. Mientras un proveedor acepte Medicare, su póliza Medigap ayuda a pagar su parte de los costos cubiertos.

Las primas de Medigap varían según la letra del plan, su edad, ubicación y la compañía de seguros, y a menudo van desde aproximadamente $100 hasta $300 o más por mes. También sigue pagando su prima de la Parte B de $202.90 en 2026. Como el mismo plan por letra ofrece beneficios idénticos entre las distintas compañías, comparar precios es la mejor manera de encontrar valor por la cobertura que desea.

Sí, puede solicitar cambiar de plan Medigap en cualquier momento del año, pero el momento importa. A menos que tenga un derecho de emisión garantizada, la nueva aseguradora puede usar una evaluación médica, por lo que podrían negarle la cobertura o cobrarle más según su estado de salud. Si está sano y desea reducir su prima o cambiar de beneficios, comparar planes y solicitar antes de cualquier cambio en su salud le da las mejores posibilidades.